警报！未来数年，加拿大人面临几大难题，事关每个人的生活…

未来的加拿大，前景难料。

房市面临定时炸弹

据CBC等媒体报道，加拿大央行近日发布的最新的年度金融系统报告称（Financial System Review，即 FSR），抵押贷款还款对经济构成威胁。

央行预测，未来三年现有借款人的还款额将大幅攀升。到 2026 年底，固定利率和浮动利率的抵押贷款还款额都将攀升。据估计，还款额中位数将比加息前的2022 年 2 月高出 20%。他们估计，在此期间，平均固定利率借款人的还款额将增加 20% 至 25%。

上述数字已经包括了延长摊销期。这是在以增加利息为代价延长还款期限以降低首付款的时候。

如果维持原来的还款时间表、不延长摊销期，央行估计固定利率借款人的还款额将攀升幅度至接近 40%。

央行提醒，持有浮动利率的借款人已经受到打击。

据估计，自 2022 年2 月以来，付款额已经攀升了约 50%，并且随着每次加息而攀升。

报告还指出，一场导致房价进一步下跌的严重全球经济衰退可能导致更多贷款违约。由于加拿大银行在其资产负债表上持有大量无保险抵押贷款，如果大规模违约事件发生，这可能导致可观的信贷损失。

与央行的悲观报告一样，加拿大的经济师们相继表示担忧，甚至警告称，随着更多人的房贷续期，抵押贷款债务已经成为一颗“定时炸弹”。

Royce Mendes和Tiago Figueiredo发表了一份报告，称加拿大的抵押贷款债务是“一颗定时炸弹”。报告认为，引爆的时间就在“未来两三年”。

金融机构Desjardins则称，抵押贷款持有者的痛苦从2023年才刚刚开始。

具体来说，加息的风险在于当抵押贷款到期续期时。过去一年续期的抵押贷款持有人已经受到了利率急剧上升的打击，每月还款额也大幅增加。但更大的冲击尚未到来。

在大流行期间，当利率处于最低点、房价飙升时，大部分抵押贷款都是五年期的。对于这些贷款，2025年和2026年将是续期的关键时刻。

Desjardins预测，就固定利率抵押贷款而言，首次购房者（每年约占所有新抵押贷款的一半）的月供将增加15%。

而选择浮动利率抵押贷款的人情况要糟糕得多。他们的贷款利率随着加拿大央行的政策利率而上升，多数情况下，贷款人并没有增加他们的还款。这些抵押贷款中许多都是每月固定还款额，当利率上升时，月供保持不变，但更多的钱用于支付利息，更少的钱用于支付本金。

这些抵押贷款中，约有四分之三已经达到了“触发利率”，即利息成本超过月供，这通常意味着自动增加还款额。但是，许多银行没有调整月供，而是允许额外的利息堆积在未偿还的本金上。

这对浮动利率抵押贷款持有者来说，是一个好的缓冲；但当续期到来时，他们不仅要面对更高的利率，还要偿还越来越多的债务。

Desjardin的报告表示，一些五年期浮动抵押贷款持有人可能在2025年和2026年面临支付额增加40%的窘境。

关键是，抵押贷款利率上升可能会对家庭支出造成最深的影响，不是现在，也不是几个月后，而是两三年后。

受毒品问题困扰

加拿大正在面临一场前所未有的毒品使用过量危机以及危害严重的非法药物供应问题。这场危机在持续影响全国各地各社区。2016年以来，加拿大已经有超过3.2万人死于吸毒。其中，卑诗省是毒品问题的重灾区。

截至本月底，卑诗省由毒药品供应造成的死亡人数可能会超过2016年全年的记录，当时该省首次宣布因药物过量危机进入公共卫生紧急状态。

据CTV报道，卑诗法医服务处（BC Coroners Service）近日公布了4月份的数据。数据显示，有206人死于非法药物过量，使今年的总数达到814人。去年4月是自2013年开始报告以来最致命的记录，离2021年12月报告的最高死亡人数只差21人。

2016年4月，卑诗省因非法药物死亡而宣布进入公共卫生紧急状态，有73人死亡，该年的死亡人数为995人。在此后的七年里，至少有12,046名卑诗省人死于毒品。

今年4月是连续第31个月有超过150人死亡的记录，也是第13个月总数攀升至200人以上；以每天与毒品有关的死亡率来分析，每24小时大约有6.9名卑诗省人丧生。

为了解决毒品问题，从2023年1月31日起，卑诗省18岁及以上的成年人将不会再因为持有少于2.5克、某些供个人使用的非法毒品而受到刑事指控，而且这些毒品也不会被没收。

吸毒已经成为卑诗省非自然死亡的主要原因。此外，毒品泛滥还衍生出一系列社会问题，如偷盗、抢劫和性交易等等。

加拿大卫生部官员表示，希望通过这一豁免措施，减少吸毒者的耻辱感，从而帮助更多人敢于获得治疗和帮助，最终挽救生命。

不过，效果是否如期？起码观察人士对此嗤之以鼻。

加拿大法律事务专栏作家伊恩·马尔格鲁指出，“这更像是一种让政客们假装他们正在做事的举措。它没有解决黑帮为了在地下市场兜售毒品，而相互争斗的街头暴力。它对于存在药物滥用问题、精神健康问题，或流浪街头最终通过吸毒来缓解痛苦的人们，更没有任何帮助。”

他认为，毒品问题的根源在于贫困，如果不从根子上解决问题，任何解决毒品问题的做法都是南辕北辙。

而豁免政策的目标群体——吸毒者群体也表示，仅靠持有少量毒品非刑事化措施并无助于挽救生命，因为不管允许携带多少毒品，人们还是会因为吸毒而死亡。

《国家邮报》也发表专题文章，抨击自由党政府在毒品控制方面的“无能”。

从刚发布的数据来看，似乎也印证了上述说法。

未来，全球经济萧条，社会动荡，或许，毒品问题会更加严重…

“贫穷”的政府与国民

据《国家邮报》报道，加拿大公共政策智囊团弗雷泽研究所的特邀嘉宾康拉德·布莱克撰文称，数十年无能的政府让加拿大人失去了繁荣，我们已经从一个好政府的典范变成了一个缺乏竞争力的无能政府的典范。

此前，布莱克一直把矛头特别指向特鲁多的自由党政府。

布莱克称，目前的共识是，加拿大已经挥霍了其先前建立的财政强国、预算平衡、硬通货国家的地位，公共和私人债务水平现在高得危险。

并且，由于当前联邦政府对石油和天然气行业的敌意，这对阿尔伯塔省和萨斯喀彻温省构成了不合理的经济战争。

另外，现任魁北克政府的滑稽动作看起来像是渐进的分离主义，追求主权独立，并压制说英语的魁北克人的语言和教育权利。

他指出，加拿大曾经是仅次于美国的世界上人均财富第二高的国家，现在勉强进入前20 名，正逐渐在世界上失去了自己的位置。

他呼吁，领导层需要提升领导能力，作出正确的决策，以减少赤字，并在加拿大被韩国和以色列等新兴国家超越之前，刺激更快的繁荣；央行行长应远离气候问题和其他远离货币政策的有争议的危机。

加拿大，想说爱你不容易。

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