房贷月供暴涨60%!加央行警告:1/3新按揭房主偿债率超过25%,但租客比房东更容易倒下

加拿大央行今天(5月9日)发出警告,未来几年更新抵押贷款的房主将面临还款额的大幅上涨,浮动利率的房主每月还款额中位数将增加超过 60% 以上。

到目前为止,加拿大许多房主能够承受利率的急剧上升的影响,加拿大各地的抵押贷款违约率仍低于 0.5%。

但央行警告称,家庭和企业的偿债能力已成为该国金融体系稳定的主要风险之一。

加拿大央行在周四发布的年度金融稳定报告中表示:“偿债成本上升会降低家庭和企业的财务灵活性,使他们在经济衰退时更容易受到冲击。”

自央行于 2022 年 3 月开始大幅加息以来,加拿大约一半的未偿还抵押贷款已以更高的利率续签。目前,央行表示,抵押贷款持有人的压力没有变化,收入增长、储蓄积累和减少支出帮助房主应对更高的利率。

但如果失业率上升且房主失业,这种情况可能会改变。

报告称,写字楼房地产市场面临压力,大城市写字楼空置率上升。其中包括加拿大金融之都多伦多,该市的空置率接近20%。

报告称,中小型银行对商业房地产领域的最高,向房地产开发商提供的贷款和商业抵押贷款占其贷款总额的20%。而对于大型银行来说,商业贷款占其投资组合的 10%。

自去年7月以来,央行政策利率一直保持在5%,为二十年来的最高水平。许多经济学家预计央行将在今年夏天开始降息,但预计利率不会降至疫情期间或之前的水平。

这意味着准备续签房贷的房主仍将面临月供付款的大幅增加。影响最大的是月供付款额固定的浮动利率房主。

央行估计,对于这些抵押贷款持有者来说,增幅最大的时间将是 2026 年,中位百分比增幅将超过 60%。

到 2025 年,每月抵押贷款付款的中位数增幅将超过 50%,而今年2024年增幅约为 30%。

对于固定利率的房主来说,续签时的冲击不会那么大。该银行预计,2026 年支付中位数将增长 20% 以上,2025 年和 2024 年增幅较小。

总体而言,与疫情开始前申请抵押贷款的房主相比,去年申请抵押贷款的房主将收入用于还房贷的比例更高。

截至去年底,三分之一新按揭房主偿债率(debt service ratio )超过 25%,这是 2019 年水平的两倍。三分之一新按揭房主偿债率(debt service ratio )超过 25%,这是 2019 年水平的两倍

与此同时,央行的分析显示,在债务成本上升的情况下,加拿大的租房者比面临房贷利率上升的房主表现出更多的财务压力。

总的来说,该报告显示了租房者将面临更大的财务压力,并且汽车贷款和信用卡付款开始拖欠。

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